В июне 2025 года вступили в силу поправки в закон № 115-ФЗ, которые наделили Росфинмониторинг правом приостанавливать подозрительные операции на срок до 10 дней без решения суда. Значит ли это, что теперь налоговая будет отслеживать все переводы граждан или это миф?
Налоговая действительно отслеживает наши переводы, но далеко не каждый перевод находится в ее поле зрения. Схема работает так: банк ведет контроль за всеми денежными операциями по счетам своих клиентов, и сообщает обо всех подозрительных операциях в Росфинмониторинг, а он в свою очередь передает информацию об операциях в налоговую. А дальше налоговая проводит проверку, по итогам которой она может доначислить налог, если подтвердится, что у гражданина есть незадекларированные доходы.
Однако по такой схеме налоговая работает уже много лет и в этом году никаких существенных изменений в эту схему не вносилось. Как и раньше к подозрительным платежам могут отнести регулярные поступления:
- похожие на зарплату (каждый месяц или раз в две недели),
- всякие безналичные переводы от неизвестных отправителей,
- а также многократно повторяющиеся переводы одинаковых сумм.
Также под особый контроль ФНС попадают физические лица и организации, у которых отсутствует официальный доход, но на счет регулярно поступают крупные суммы. Если структура переводов схожа с оплатой за услуги, консультации или торговлю, то сотрудники налоговой могут квалифицировать их как прибыль.
А еще существует миф, что с этого года все переводы от родственников будут облагаться НДФЛ. К счастью, это всего лишь миф! Переводы от родственников не облагаются налогом. Тем не менее, если НЕродственник (знакомый, коллега, да кто угодно) перевел вам очень крупную сумму денег (полмиллиона за раз или больше), то такой перевод, естественно, будет вызывать вопросы.
Итак, с мифами разобрались. Но как обезопасить себя от проверок налоговой?
Чтобы избежать претензий со стороны налоговых органов, следуйте простым правилам:
- при переводе укажите назначение платежа, достаточно короткого комментария: «возврат долга», «подарок маме» и т. д. Это поможет, если нужно будет пояснить суть операции;
- разделяйте личные и бизнес-финансы. Если вы ведете коммерческую деятельность, откройте отдельный счет, оформите статус самозанятого или ИП. И не используйте личную карту для бизнеса: это рискованно;
- а также храните подтверждающие документы. Сохраняйте расписки, договоры, скриншоты переписок, которые могут подтвердить характер перевода на случай, если от банка или налоговой будут вопросы.
И не верьте мифам: налоговая видит далеко не все ваши переводы, но «подозрительные» операции действительно могут ее заинтересовать.
Если Вам нужна консультация или юридическая помощь, то пишите нам в WhatsApp, звоните или оставляйте заявку на сайте.
