С июля 2025 года начали действовать новые финансовые инструменты для малообеспеченных россиян – социальный вклад и социальный счет.
Социальный вклад или счет – это такой банковский вклад или счёт, который доступен только тем, кто получает социальную помощь от государства — например, пособие на детей или выплаты малоимущим. Пока у человека есть статус получателя социальной помощи, он может открыть вклад, а потом продлить его ещё на год. Отказать в открытии вклада банк не имеет права.
С 1 июля 2025 года новые вклады начнут открывать самые крупные банки, такие как СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк и так далее. В остальных банках социальные вклады появятся только с 1 января 2027 года.
Теперь поговорим об основных условиях
Сумма на вкладе не более 50 тысяч рублей. Вклад открывают на год с возможностью продления.
Ставка по вкладу равна максимальной ставке по вкладам физических лиц на срок до года в данном конкретном банке. Обычно для получения максимальной ставки нужно выполнить специальные условия – например, вложить большую сумму, открыть вклад на долгий срок, иметь подписку на другие услуги или быть новым клиентом. На социальном вкладе такая ставка будет доступна по умолчанию.
Проценты раз в месяц перечисляются на отдельный счёт. В пределах суммы в 50 тысяч рублей вклад можно пополнить в любой момент. А расторгнуть договор и забрать деньги можно в любое время без потери процентов и без комиссий.
Социальный счет мало чем отличается от обычного сберегательного счета. Но в социальном счете так же действует ограничение в 50 тысяч рублей, а пополнять его и снимать деньги можно в любой момент. Главное отличие от вклада, как всегда, в доходности. Процентная ставка по социальному счёту должна быть не меньше половины уровня ключевой ставки Центрального банка. Звучит не слишком выгодно, потому что многие банки предлагают больше по обычному накопительному счёту.
Тем не менее преимущество у социального счёта всё же есть – к нему можно привязать карту «Мир», и за её выпуск и использование не нужно будет платить.
Открыть вклад и счет можно будет только через портал Госуслуг. Без аккаунта на Госуслугах оформить социальный вклад не получится, так что все ненавистники госуслуг остались без вклада.
Теперь разберем все выгоды и недостатки социального вклада.
Главной выгодой социального вклада является высокая ставка.
Ставка по соцвкладу будет равна максимальной ставке по депозитам до одного года в конкретном банке. Эксперты говорят, что социальный вклад может быть интересен для создания финансовой подушки безопасности. Хотя я не понимаю, как можно создать финансовую подушку безопасности с вклада в 50 тысяч рублей!
Второе преимущество – это возможность снимать деньги со вклада.
Социальный вклад можно будет в любое время пополнить — до 50 тысяч ₽. И при необходимости снять с него деньги без уменьшения процентной ставки.
Какие основные минусы:
Во-первых, малая сумма вклада, лимит всего 50 тысяч рублей.
Во-вторых, согласно закону, один человек может открыть одновременно только один социальный счёт и один социальный вклад.
В-третьих, социальный вклад невозможно открыть без «Госуслуг».
Внимание! Социальный вклад и счет могут лишить вас права на социальную поддержку.
Для получения социальной поддержки нужно соответствовать определённым требованиям. Так, многие пособия назначают только в случае, если доход заявителя меньше прожиточного минимума. Но доход по социальным вкладам и счетам тоже будет засчитываться в общий доход гражданина. То есть теоретически может получиться так, что гражданин немного недотягивал до прожиточного минимума и получал пособие.
И этот гражданин открыл социальный вклад, накопил проценты. А потом, с учётом процентов по вкладу, его общий доход стал больше прожиточного минимума, и право на пособие прекратилось. Ситуация в период высоких ставок вполне возможная. Например, 18% от 50 тысяч на вкладе плюс 9% на счёте – это уже 13500 рублей в год.
Так что такой доход нужно обязательно учесть, подавая заявление на пособие. Возможно, кто-то, сделав расчёты, поймёт, что ему выгоднее сохранить право на пособие, чем дополнительно заработать на социальном вкладе.
В общем, социальный вклад – инструмент сомнительный, но кому-то может помочь.
Если Вам нужна консультация или юридическая помощь, то пишите нам в WhatsApp, звоните или оставляйте заявку на сайте.
