Сейчас действует закон № 161-ФЗ, из-за которого вам могут просто заблокировать счет. Если вы попробуете перевести деньги и нарушите хотя бы один из 12 запретов, то операцию заблокируют, а приложение банка на телефоне вам просто отключат. Как не попасться?
У нас есть Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Он призван защищать нас, обычных граждан, от мошенников. И банки, которые благородно защищают нас, могут приостанавливать операции, блокировать банковские карты и запрещать онлайн-переводы. Даже снять деньги в банкомате не получится.
А если деньги срочно нужно перевести? У меня экстренная ситуация, близким помощь нужна? Тогда вы должны дойти до ближайшего отделения банка и уже там совершить операцию.
Что же такого нужно сделать, чтобы вам отклонили операцию?
Такая операция должна подпадать под следующие признаки:
- Национальная система платежных карт сообщила банку, что операция похожа на мошенническую. Просто похожа на мошенническую и ВСЕ! По факту любую операцию можно заблокировать, потому что она якобы мошенническая. А ты потом иди в банк и доказывай, что никакого мошенничества нет, я просто переводил 120 000 рублей, потому что потребовалась срочная операция, а клиника не занимается мошенничеством.
- Операция не похожа на обычное поведение клиента (деньги ночью зачем-то переводит или много переводов за последний час совершил). У меня была такая ситуация пару лет назад: я сам себе решил перевести на другой счет 20 000 рублей. Банк заблокировал операцию, написал, что у меня она слишком подозрительная. Ему было до фонаря, что я переводил деньги сам себе, не родственникам, не друзьям, не кому-то еще, а себе! Боюсь представить, что было бы, если бы я их ночью переводил.
- У вас была необычная телефонная активность перед платежом (вам много звонили, получали сообщения с незнакомых номеров). В целом мера понятная, защищают бабушек от мошенников. С другой стороны, не очень приятно, когда банк запрещает перевод под предлогом, что «мы отследили все ваши звонки и увидели, что у вас их слишком много, так что идите в банк и там совершайте перевод».
- Человек перевел себе крупную сумму по СБП (больше двухсот тысяч рублей), а потом пытался перевести ее другому человеку в течение суток. Если вы кому-то хотите перевести крупную сумму денег, то желательно до этого перевода не пользоваться СБП, иначе посчитают, что вы переводите деньги мошеннику.
Я вам перечислил самые неприятные признаки подозрительных операций. Конечно, в законе признаков намного больше, но остальные признаки чисто «мошеннические» и технические, они действительно защищают нас от мошенников.
Что делает банк при обнаружении подозрительной операции?
Банк на два дня приостанавливает перевод денег или отказывает клиенту в совершении операций с использованием карт и СБП и сразу же уведомляет об этом клиента через смс- или пуш-сообщение. Банк просит нас либо подтвердить перевод сегодня или завтра, либо совершить повторную операцию по тем же реквизитам и на ту же сумму. Если клиент дал согласие на перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить распоряжение клиента. Единственное исключение – когда сведения о получателе денег содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
Заблокировать вам карту или доступ к онлайн-банку могут только в случае, если мошенник попытался перевести ваши деньги без вашего же согласия, то есть вас взломали. В приложении или в статусе перевода вы увидите сообщение: «Операция остановлена», «Операция отклонена», «Отменено по требованиям безопасности», «Ограничение операций по счёту» – формулировка у разных банков может быть своей. При блокировке деньги остаются на счету, банк не списывает и не замораживает их навсегда, имейте это в виду.
Вам заблокировали счет, вы не можете перевести деньги, а очень нужно. Что делать?
Для начала обращаемся в банк для выяснения причины блокировки. Вы можете направить в банк официальный письменный запрос через отделение, онлайн-банк или почтой. В нем можно попросить объяснить, на каком основании введена блокировка и какие документы нужны для ее снятия. Кроме того, Центральный банк порекомендовал банкам самим, не дожидаясь обращений, сообщать клиентам о блокировках и шагах для снятия ограничений и делать это не путем отправки документов по почте, а через уведомления на телефон.
Если блокировка произошла из-за подозрений в совершении мошеннических действий, необходимо оказывать полное содействие службе безопасности банка и правоохранительным органам, а также собрать документы, которые будут являться доказательством законности проводимых финансовых операций. Но это крайне редкие случаи, когда вам придется собирать документы. Обычно вам нужно просто позвонить в банк, не больше.
Если банк не снимает блокировку без объяснений, можно подать жалобу через интернет-приемную Банка России. Если ситуация дошла до того, что вам приходится подавать общение в Банк России, значит, ситуация серьезная, у вас есть проблемы с деньгами в банках и вам нужно немедленно найти юриста, который вам поможет разобраться, кстати мы таким тоже занимаемся. Потому что если вы сами не сможете доказать Центральному банку, что все в порядке и вы закон не нарушали, то потом вы это уже никому не докажете!
Если Вам нужна консультация или юридическая помощь, то пишите нам в MAX, звоните или оставляйте заявку на сайте.
